배당 ETF 투자해도 괜찮나? (한국판 SCHD 절세 꿀팁)
안녕하세요! 오늘은 배당 ETF 투자해도 괜찮나? 라는 주제를 가지고 왔습니다.
사실 얼마 전 까지 저는 배당 주식에 대해 별 관심이 없었습니다.
제 머리 속에 배당주는 은퇴하시고 고정 소득이 없거나 부족한 분들이 그동안 모아놓은 목돈을 투자해서
생활비를 보조하기 위한 수단 정도로 인식했기 때문입니다.
막연히 배당주는 성장에 한계가 있고, 주가 상승을 기대하기 어렵다는 선입견이 자리 잡고 있었기 때문이죠.
하지만, 제 블로그에 자주 등장하였던 친한 후배의 블로그를 계속 보고, 대화를 하다 보니 배당주도 잘! 투자하면 좋겠네?
라는 생각이 들더군요.
후배 블로그 Green 주식 이야기 : 네이버 블로그 (naver.com)
오늘은 제가 생각했던 배당주의 인식 변화와 투자 방법에 대해 이야기 해 보겠습니다.
그리고 오늘 이야기할 배당주는 한국판 SCHD라고 불리는 미국배당다우존스 ETF에 중점을 두겠습니다.
✅ 배당 ETF 투자해도 괜찮나?
결국 주식으로 돈을 벌려면 주가가 올라서 매매 차익을 얻거나, 내가 산 주식이 배당을 많이 줘서 배당금을 받아야
돈을 벌겠지요?
저는 지금까지 성장 가능성이 높은 성장주 위주로 투자를 했습니다.
그래서 ETF도 미국 기술주를 모아 놓은 나스닥 100 ETF 위주로 투자를 해 왔습니다.
물론 좋은 성과를 거두고 있습니다! 특히 작년 후반기와 올해는 아주 좋습니다!
하지만 점점 나이를 먹어가면서 조금 더 안정적인 투자 방법도 고려 할 필요가 있다는 걸 느끼고 있었죠.
사실 저 나스닥 100 ETF는 배당금을 거~의 안 주기 때문에 이 ETF로 노후를 보내려면
주식을 매도해야 한다는 귀찮은 과정! 이 필요합니다.
그에 반해 미국배당다우존스 ETF는 사 놓고 가만히 있으면 배당을 주네? 어? 좋은데?
그럼 배당률과 수익률은 어느 정도일까?
✔ 수익률
나스닥 100 ETF의 대표격인 QQQ와 S&P 500의 대표인 SPY, 그리고 SCHD의 지난 10년 차트입니다.
주가 상승만 본다면 지난 10년은 나스닥 100 ETF의 압도적인 승리입니다.
배당금을 재투자 했다면 차이는 줄어들겠지만 일단 2배가 넘게 수익률에서 차이가 나기 때문에 주가가 상승할 확률은
확실히 성장주 위주인 나스닥 100이 좋습니다!
이 성장성 때문에 저는 지금까지 나스닥 100 ETF 위주로 투자를 하고 있었죠.
하지만 배당금을 재투자 하고 장기로 간다면 수익률 차이는 많이 좁혀집니다.
✔ 배당률
배당률은 압도적으로 미국배당다우존스가 높죠? 약 연 3.5%대의 배당을 월 단위로 하고 있습니다.
나스닥은.. 머 거의 배당이 없다고 보시면 됩니다 ㅎㅎ;
S&P 500도 배당은 주지만 유의미한 배당은 아니라고 생각됩니다.
수익률과 배당률을 종합해 보면 안정적으로 월 배당을 주면서 주가 상승도 어느 정도 기대해 볼 수 있는 미국배당다우존스도 괜찮겠다는
확신이 들더군요.
✅ 미국배당다우존스 ETF는?
미국배당다우존스 ETF는 국내 증권사인 삼성, 미래에셋, 한국투자에서 미국 다우존스 지수를 기초로 배당을 꾸준히 지급하는 기업들을 엄선해서
투자하는 ETF입니다. 기초지수가 미국의 유명한 배당 ETF인 SCDH와 동일해서 흔히 한국판 SCHD라고 불립니다.
ACE, TIGER, SOL 미국배당다우존스 ETF의 구성종목은 동일합니다. 당연히 추종하는 지수가 동일하니까요!
비교적 안정적이라 평가받는 금융, 필수소비재, 경기소비재 등의 섹터에 골고루 투자하고 있습니다.
대신 폭발적인 성장을 보이는 IT 섹터의 비중이 조금 낮습니다.
결국 한국판 SCHD의 최고의 장점은 연 3.5%의 안정적인 배당률과 배당 성장성, 그리고 주가 자체의 성장성입니다.
사실 지금처럼 고금리 시대에 연 3.5%의 배당은 초라해 보일 수 있습니다.
시중 은행의 적금도 5%에 달하는게 있으니까요.. 하지만 적금은 적금 자체가 성장하지는 않습니다.
하지만 한국판 SCHD ETF들은 최근 1년 18%가 넘는 성장세를 보여주고 있습니다. (미쳤죠?)
안정적인 현금 흐름과 자산 증식까지 노릴 수 있는 투자 방법입니다.
✅ 배당 ETF 어떻게 투자해야 하나?
✔ 종목선정
출시 초반에는 ACE, TIGER, SOL 미국배당다우존스 ETF의 수수료가 차이가 많이 났습니다.
하지만 지금은 세 ETF 모두 어느 정도 안정화가 되어 별 차이가 없어졌습니다.
실부담비용은 0.195, 0.19, 0.20%로 아주 미미한 차이만 있으며,
연간 분배율에서 TIGER가 조금 낮은 건 아직 출시 1년이 안되었기 때문에 정확인 연 분배율이 반영되지 않았기 때문입니다.
결국 아무거나 선택해도 된다는 의미입니다.
✔ 절세계좌 적극활용
배당 투자를 하면 세금 부분을 확실히 체크하고 가야합니다.
일반적으로 배당세 15.4%가 원천징수 되기 때문입니다.
하지만 이 배당세를 비과세로 받을 수 있는 절세계좌가 있습니다.
ISA계좌, 연금저축계좌, IRP 계좌 이 세가지를 적극적으로 활용해야 합니다!
ISA 계좌 단점, 확인해야 할 사항(의무기간, 납입한도, 중도인출)
위 절세 계좌로 투자를 하면 배당세가 면제되고, 양도 차익에 대해서도 세금 혜택이 있기 때문입니다!
기왕 할거면 미국 배당 ETF는 절세 계좌를 이용하세요!
✅ 마무리 하며
저는 일반인들이 주식 투자해서 돈을 벌 수 있는 방법은 어느 정도 정해져 있다고 봅니다.
✔ 개별 주식 보다는 ETF를 투자해야 하고,
✔ 일반 계좌보다는 ISA, 연금저축, IRP같은 절세 계좌를 사용해야 하며,
✔ 무조건 장기로 투자해야 합니다.
ETF, ISA, 연금저축, IRP, 배당금 등의 용어를 잘 모르겠다? 그럼 공부 먼저 하고 주식 시장에 발을 디뎌야 한다고 생각합니다!
긴 글 읽어주셔서 감사합니다!
각 ETF의 세부 정보는 아래 링크를 참조해 주세요.
한국투자 ACE ETF > 상품정보 > 전체운용상품 – ACE 미국배당다우존스