장기 투자와 72의 법칙 (투자금이 2배가 되는 기간, 복리의 마법)
안녕하세요! 오늘은 장기 투자와 72의 법칙 이라는 주제를 가지고 왔습니다.
투자에 조금 이라도 관심이 있으시다면 장기 투자해야 한다. 복리 효과를 이용해야 한다.
72의 법칙 이라는 것이 있다 정도는 들어 보셨을 겁니다.
72의 법칙은 장기 투자의 가장 큰 이유이자, 복리 효과를 가장 잘 보여주는 법칙입니다.
✅ 장기 투자와 72의 법칙 관계
오늘 제목은 장기 투자와 72의 법칙입니다.
과연 두 개념이 어떤 관계가 있으며 상호 작용을 할까요?
72의 법칙은 장기 투자의 중요성과 복리 효과를 이해하고 투자 전략을 세우는데
꼭 필요한 개념입니다!
✔ 장기 투자란?
먼저 장기 투자는 보유한 투자자산을 오랫동안 보유하는 투자 방법을 뜻합니다.
기간만 가지고 본다면 몇 년이 장기 투자인지는 사람마다 다른 기준을 가지고 있을 것입니다.
저는 개인적으로 올바르게 기업 가치 분석을 하였거나, 올바른 ETF를 가지고 있다면 최소 5년은 해야
장기 투자가 아닐까 생각해 봅니다.
혹자는 기업 가치가 변화 하지 않는 이상 계속 투자 하는 것이 장기 투자라고 이야기 합니다.
하지만, 사실 개인이 정확한 기업 가치 분석을 하기는 굉장히 어렵습니다.
그래서 저는 대부분의 자산을 ETF로 가지고 있고, 이 ETF는 자동으로 리 벨런싱을 하기 때문에
저에게 장기 투자란 급하게 현금이 필요해서 ETF를 팔아야 할 때라고 생각합니다.
관련 글: ETF 개미의 유일한 희망
✔ 72의 법칙
72의 법칙은 투자금이 두 배가 되는 시점을 예측하는 법칙입니다.
즉 72를 수익률(이자율)로 나누면 원금이 두 배가 되는 기간이 나옵니다.
투자금 1,000만 원으로 매년 7.2%의 수익률을 올렸다면 2,000만원이 되는데 약 10년이 걸립니다.
또한 투자금 1,000만 원으로 연 10%의 수익률을 기록 한다면, 투자금이 두 배가 되는 시점은
약 7.2년 후 입니다.
연 20%의 수익률이면 3.8년이면 투자금이 두 배가 되어 있을 것입니다.
응용으로 투자금 1천 만원을 5년 안에 두 배로 만들고 싶다면 약 연 14.4%의 수익률이 필요합니다.
내가 원하는 목표금에 도달하기 위해서 필요한 건 결국 수익률과 시간이라는 것을 뜻합니다.
이 법칙은 복리의 원리를 이용해서 만들어 졌으며, 장기 투자의 강력한 원동력이 되지요!
✅ 복리의 마법
그렇다면 복리는 무엇이냐?
아인슈타인은 복리를 인류 최고의 발명품이라 이야기 했다고 합니다.
복리는 쉽게 말해 이자에 이자가 붙어서 지속적으로 불어나는 것을 이야기 합니다.
처음에는 이자가 얼마 되지 않기 때문에 크게 차이가 안 나지만, 10년 20년 투자 기간이 길어 질수록 차이가 크게 나타납니다.
투자 기간이 늘어날수록 복리와 단리의 차이는 커 지죠!
장기 투자, 가치 투자의 대가인 워렌 버핏의 자산 증가 추세를 보면 복리의 마법을 확실하게 느끼실 수 있습니다.
50세 까지 자산 증가의 속도와 50세 이후의 자산 증가 속도가 엄청난 차이를 보이죠?
물론 워렌 버핏이 투자를 아주 잘~ 해서 일 수도 있지만, 복리의 마법이 작용되었다는 점은 분명합니다!
그렇다면 복리의 효과를 최대한 누리려면 어떻게 해야 할까요?
당연한 이야기지만
✔ 가능한 빨리, ✔ 가능한 길게 투자해야 합니다.
물론 오를만한 기업에 투자해야 한다는 전제가 있지만요!
어느 기업이 오를지 모르겠다?
그렇다면 단일 종목 보다는 다양한 종목에 투자하는 지수 추종 ETF가 하나의 대안이 될 수 있습니다.
✅ 어떻게 활용할 것인가?
저는 복리와 72의 법칙을 장기 투자에 대한 믿음이라 생각합니다.
위 그림은 장기 투자의 어려움을 아주 적나라하게 보여주고 있습니다.
장기 투자에 성공해서 복리의 효과를 누리려면 수많은 위기와 역경을 건너야 합니다.
IMF 사태나, 리만 브라더스, 미-중 무역전쟁, 지금의 고물가 고금리 등 수많은 위기가 찾아 올 것입니다.
하지만, 앞서 이야기한 지수 추종 ETF에 투자 하였다면
20년 후 손실이 날 확률은 0.1%에 불과 하다고 합니다.
결국 내가 투자한 시점이 아무리 안 좋았다고 하더라도 손실이 날 확률은 극히 적어 진다는 것입니다.
철저히 일찍 시작하고, 긴 호흡으로 투자해야 위험(리스크)를 줄일 수 있습니다!
단타로 몇 번 돈을 벌 수는 있겠지만, 단타는 항상 위험성을 내포하고 있습니다!
인생은 게임이 아니죠! 졌다고 다시 시작할 수 없습니다.
가능한 최대한 위험은 배제하고 투자해야 정신 건강에 좋다고 생각합니다🤑
내일 모래 은퇴하는데 무슨 장기 투자냐 하시겠지만, 이제 100세 시대입니다.
지금도 늦지 않았습니다!
길고 뻔한 글 읽어 주셔서 감사합니다.😊
장기 투자 관련 유투브 영상 https://youtu.be/agaU5DHAhyQ?si=lwEZvFxTcFcZZa4U
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