파이어족 뜻, 진정한 의미 (종류, 필요 자금, 4% 이론, 비판)
안녕하세요! 오늘은 제 꿈이기도 한 ‘파이어족 뜻’ 과 제가 생각하는 진정한 의미에 대해 알아보겠습니다.
✅ 파이어족 뜻
✔ 파이어족 정의
파이어족의 정의는 경제적 자립과 조기은퇴를 의미합니다.
영어로 FIRE는 Financial Independence 경제적 자립 + Retire Early 조기 은퇴의 합성어 입니다.
정리하면 경제적 독립을 조기에 달성하여,
더 이상 돈을 위해 일하지 않고 원하는 일을 하며 가치 있고 풍요로운 삶을 살아가려는 혹은 살아가고 있는 사람들입니다.
✔ 파이어족 역사
그 시작은 정확하지 않지만, 2008년 미국에서 금융위기 이후 등장하여
온라인 커뮤니티를 통해 2010년부터 유행을 타기 시작하여 전 세계로 퍼지게 되었다고 합니다.
특히, 파이어족 관련 Mr. Money Mustache의 블로그가 대표적입니다.
영문으로는 분명 Independence 즉 경제적 독립인데,
우리나라에서는 흔히 경제적 자유라고 표현하고 있어 마치 돈 많은 부자들이 하고 싶은 거 하며 즐기는 인생이라는 인식이 있는 것 같습니다.
✔ 욜로족(YOLO, You Only Live Once)과의 관계
결국 순서의 차이이지 추구하는 바는 동일하다 생각됩니다.
욜로는 한번 뿐인 인생을 본인이 원하는 행복한 삶을 살아가겠다는 것인데
이는 파이어족에서 이야기하는 본인이 하고 싶고 가치 있는 삶과 일맥상통합니다.
다만 순서의 차이가 있을 뿐입니다.
파이어족은 미래를 위해 현재를 희생하는 반면, 욜로족은 미래보다는 현재의 행복에 충실하다는 순서의 차이가 있습니다.
“나이 먹고 돈도 없으면 얼마나 서러운데”
“늙으면 놀고 싶어도 못 놀아”
두 개의 문장 중 어떤 문장이 더 설득력 있어 보이시나요?
첫 번째 문장이 당기시면 파이어족, 두 번째 문장이 당기시면 욜로족으로 가시면 되겠습니다 ㅎㅎ
인생에 정답은 없으니까요.
✔ 파이어족 종류
글의 목차를 구성하며 과연 파이어족의 종류가 의미가 있을까? 라는 생각이 들었지만
간략하게 소개해 드리겠습니다.
1. 팻 파이어: 한 번에 많이 모아서 풍족하게 은퇴
은퇴 후 여행을 다니며 정말 돈 걱정 없이 하고 싶은 거 하며 사는 유형
2. 바리스타 파이어: 은퇴 후에도 낮은 강도의 일을 하며 생활비 마련
풍요로운 삶 보다는 어느 정도 일을 하며 생활비를 충당하는 반퇴에
가까운 유형
3. 린 파이어: 팻 파이어와 반대 개념으로 생활습관과 절제를 통해 소비를
최소로 통제하여 은퇴 생활을 유지
4. 캐시플로우 파이어: 자산 외에 추가 현금 흐름을 만들어서 은퇴
블록, 유투브, 온라인 부업, 연금, 배당금 등의 안정적인 현금 흐름을
구축하는 유형
읽고 보시니… 저게 머야? 누가 저딴 이름을 붙인 거야? 라는 생각이 들죠?
네! 크게 의미 없습니다.
의미는 없지만 확실한 계획은 있어야 합니다!
✅ 파이어족 뜻 – 이론적 가정
파이어족의 가장 기본이 되는 이론은 4%법칙입니다.
미국 트리니티대학에서 발표한 연구논문에 나오는 법칙으로,
은퇴자금을 주식 100%나 주식 75% / 채권 25%에 넣어두고 매년 4%만 인출했더니 30년간 은퇴자금이 고갈되지 않을 확률이 98% 이상이었다고 합니다.
다시 말해 은퇴자금에서 매년 4%씩 인출하면 평생 은퇴자금이 줄어들지 않는 다는 법칙입니다.
바꿔서 말하면 4% 인출금액이 은퇴 후 1년 생활비와 수렴하는 금액이 곧 나의 적정 은퇴자금이 되는 것입니다.
예를 들어 저희 집의 1년 생활비가 4,000만원 이라면 10억이 적정 은퇴자금이 되는 것이지요!
어려우니 적정 은퇴자금을 구하는 더 쉬운 공식을 알려드리겠습니다.
1년 생활비 X 25 = 적정 은퇴자금 입니다.
4,000만원 X 25 = 10억 원! 결론은 동일하군요!
다만 검증된 주식이나 인덱스 펀드 (미국 S&P 500, 나스닥 100 등)에 투자를 해야겠죠?
✅ 파이어족 뜻 – 방법론
그렇다면 구체적인 방법론은 무엇인가? 월급만 가지고 파이어 할 수 있나?
저는 정말 고소득의 전문직장이 아니고는 월급만으로 파이어를 한다는 건 굉장히 어렵다고 생각합니다.
물론 자녀가 없다면 가능하겠지만요.
다음은 제가 생각하는 방법론 입니다.
✔ 사이드 허슬(투잡, 쓰리잡)
직장 이외에 돈이 되는 다른 일을 하는 것입니다.
남들이 8시간 일할 때 저는 16시간 일하면 두 배 더 빨라지겠죠?
간단하지만… 굉장히 힘든 방법입니다.
✔ 극단적인 소비 통제
요즘 거지방 단톡 이라고 들어 보셨나요?
서로 하루의 소비를 공개하고 많이 쓰면 질타를 받는 카톡방입니다.
이건 정말 극단적으로 가는 케이스지만, 소비를 극단적으로 줄이고
월급의 80~90%를 저금 및 투자에 몰빵하는 방법입니다.
엄청난 의지와 집념이 필요하겠죠? 저는 이렇게는 못 합니다.
✔ 공격적인 투자
주식, 비트코인, 부동산, ETF 등 자산을 증식 시킬 수 있는 투자처에 적극적으로 투자하는 방법입니다.
제가 하고 있는 방법입니다.
점점 나이가 들면서 안정적인 투자처를 찾고 있지만 제 저축액의 90%는 주식형 투자처에
투자하고 있습니다.
기대 수익은 연 7.5% 이상이구요.
✅ 파이어족 필요자금
당연히 라이프 스타일에 맞추어서 설정해야 합니다.
너무 높게 잡으면 그만큼 은퇴 시점이 늦어지고, 낮게 잡으면 은퇴는 일찍 할 수 있으나
불안한 여생은 보내야 할 수 있습니다.
자녀들의 나이 또한 매우 중요하겠죠.
저는 목표 은퇴 나이가 50세 입니다. 제 나이 50이면 첫째가 15살, 막내가 10살입니다 ㅠ
10년 후면 대략 4인가구(Ⅱ)형에 정도에 해당 되겠네요.
<출처 : 한국노동조합총연맹>
허얼… 출처가 한국노통종합총연맹이라 다소 높게 책정된 느낌은 있지만..
10년 후의 물가 상승률까지 계산한다면 과한 금액은 아니라 생각됩니다.
저희 가족의 표준 생계비는… 무려… 749만원 이네요???
파이어 할 수 있는 건가?? 🤑
그리하여 제 파이어족 필요자금 목표는 연금성 자산을 제외하고 10억입니다.
50세 부터 제 퇴직연금과 IRP가 시작되는 55세 까지는 10억에서 5~6% 수준으로 인출해서 사용을 하고, 부수입으로 100만원 정도를 충당할 계획입니다.
이후 연금이 개시 되면 4% 이하로 낮출 수 있지 않을까 생각해 봅니다.
저는 은퇴하고 궁상맞게 사는 삶은 바라지 않습니다.
✅ 파이어족 비판
21년도에 유퀴즈에 출연하신 김다현님 입니다.
이 방송이 나가고 댓글에 가장 많이 달렸던 내용은 바로 자식 문제였습니다.
‘애 있으면 안된다’ 출연자께서는 아이가 없는 상태셨기는 합니다.
하지만, 자식의 유무를 떠나서 자기에게 맞는 라이프 스타일로 살아 간다는데 왜 공격적인
댓글을 그렇게 다시는지… 안타까웠습니다.
정확하게 맞는 말 입니다. 아이가 있는 가정은 확실히 준비해야 할 은퇴자금이 증가합니다.
제 상황을 기준으로 아이가 있을 때와 없을 때의 은퇴자금은 매달 300만원 가까이 차이가 날 정도니까요.
또한, 노동시장에 악영향을 미친다는 점입니다.
노동의 가치를 해칠 수 있다는 점인데, 저는 여기에는 반대합니다.
개개인이 정말 가치 있는 일을 하는 것이 사회 발전에 더 기여하지 않을까요?
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