율온네 가계 현금흐름표(30대 후반, 생애주기별 경제교육 실습)
안녕하세요! 지난 포스팅에 이어 생애주기별 경제교육 내 실습 과제인 가계 현금흐름표 작성을 해 보았습니다.
지난 포스팅에서는 내 자산이 정확히 얼마 인지, 그리고 제 또래와 비교하였을 때 어느 정도 수준인지 확인해 보았습니다.
혹시 아직 안보셨다면 아래 표를 클릭해 주세요.
다행히 저희 가계의 자산 현황은 괜찮은 편 이였습니다.
그럼 일단 부자가 되는 ‘판’은 잘 짜여져 있는데, 그것을 실제 흐름은 어떠한지,
조정해야 할 부분은 없는지 실습 해 보겠습니다.
아직 생애주기별 경제교육 장년편 자료를 안 읽으신 분들은 아래 그림을 클릭해 주세요.
✅ 가계 현금흐름표
합리적인 지출(투자) 계획을 세우기 위해서는 먼저 가계의 재무상태를 제대로 파악하고 있어야 합니다.
✔ 가계 자산현황표 예시(생애주기별 경제교육자료)
현금흐름표 하니 조금 어렵게 느껴지시죠? 쉽게 말해 가계부입니다.
요즘은 손으로 직접 쓰지 않아도 카드내역이나 휴대폰으로 결제한 것들이 자동으로 입력되고, 그에 맞는 분석까지 해 주는 어플들이 많이 있습니다.
저도 한국에 있을 때 사용하다가 지금은 해외에 나와 있어 수기로 하고 있는데, 확실히 장 단점이 있습니다.
수기로 하게 되면 먼가 다시금 마음을 다잡을 수 있는 직접적인 계기가 된 다랄까?
하지만….. 다들 아시겠지만 매우 귀찮습니다.
위 내용은 생애주기별 경제교육에서 제시하고 있는 현금흐름표 예시입니다.
저는 개인적으로 년 별 현금흐름도 중요하지만, 월 별 현금흐름이 더 중요하다고 생각합니다.
수입, 지출, 저축으로 구성되어 있죠? 결국 수입과 저축이 지출보다 많아야 자산이 늘어날 수 있습니다. 역시 간단하죠?
하지만, 자산현황에서 설명 드린 것처럼 의외로 내 현금 흐름이 어떠한 상태인지 모르시는 분들이 많습니다.
‘그거 조금 아낀다고 머가 달라지겠어?’, ‘귀찮은데?’ 이런 생각들 때문에 가계부 작성을 등한시 하는 게 다반수죠.
“대부분의 사람들이 부자가 되지 못하는 이유는 생각하지 않기기 때문이다.”
부의 추월차선에 나오는 이야기 입니다.
결국 현금흐름표를 작성하는 이유는 구체적으로 부자가 될 수 있을 방법을 찾기 위해 생각하는 과정입니다. 매우 중요한 단계이죠.
현금흐름을 알아야 내가 감당 할 수 있는 적절한 투자 금액이 나오기 때문입니다.
✔ 율온네 가계 현금흐름표
저희 집의 현금흐름표 입니다.
저희 가계의 평균적인 한 달 지출은 약 531만원 정도이고, 수입은 595만원 가량입니다.
다행히 매 월 60만원 가량의 흑자를 기록하고 있습니다.
물론 수입에서 복지 분야는 아이들이 크면 없어지고, 지출이 더 늘어나겠지만요.
✔ 율온네 현금흐름표 분석
소득분야
먼저 소득은 평균보다 110만원 가량 많습니다.
정확히 하기 위해 가구별 연령대별 가구소득 평균을 가져왔습니다.
(출처 : 통계청 2022년)
40대는 평균 연 7,871원을 버는군요. 12로 나누면 월 655만원 입니다.
이게 만약 실수령액 기준이라면 저는 40대에 비해 60만원 가량 적군요.😰 (아직 30대니 희망을 가져 봅니다)
물론 성과상여급이나 각종 보너스는 번외로 하구요.
주요 소득원
아직 까지 제 소득의 대부분은 노동소득입니다.
돈이 나를 위해 일하게 만들기 위해 소득의 다양화가 필요한 상태입니다.
저는 빠른 자산 증식을 위해 배당주에는 관심이 없는 상태입니다.
그래서 제가 투자한 주식과 부동산에서는 전체 자산의 증가는 기대 할 수 있으나, 매월 일정한 수익을 기대하긴 어려운 상태입니다.
향후 어느 정도 시간이 지나고 시드가 충분히 모이면 매월 일정한 수익이 나올 수 있도록 포트폴리오를 수정할 예정입니다.
지출분야
통계청 자료에 의하면 가구의 평균 지출은 349만원 이네요? 저희 집은.. 대체……
물론 비소비성 지출이 위의 자료보다 훨씬 많기는 하지만.. 소비 지출도 90만원 가량 많네요.
먼가 대책이 필요해 보입니다.
투자 분야는 26% 정도이고, 식비를 포함한 생활비가 64%, 보험이 6.7% 정도입니다.
율온네 지출 구성
저희 집은 식비 지출이 평균보다 상당히 높네요, 다행인 건 당분간은 주거비를 지원받을 수 있게 때문에 그 부분을 투자로 전환할 수 있습니다.
또한, 아직 아이들이 미취학 아동이기 때문에 사교육비에 대한 지출이 현저히 적습니다.
✅ 현금흐름표 자체평가
제가 스스로 저희 집의 현금흐름을 평가해 보자면
일단 긍정적인 부분은 매월 60만원 가량의 여유 자금을 남길 수 있다는 점 입니다.
여러 요인이 있겠지만 아직 까지는 집중적으로 저축 / 투자를 할 수 있는 시기입니다.
하지만, 표를 정리하며 가장 궁금했던 부부인데 과연 저 60만원은 어디로 갔을 것인가? 입니다🤑
결국 돈이 남으면 다른 지출 거리를 만들어서 지출을 하였더군요.
분명 지금보다 더 알뜰하게 살며 투자 비중을 높일 수 있을 거라 생각합니다. 생애주기에서 아직 소비의 정점에 도달하지 않았기 때문입니다.
이를 위해
첫 번째로 계획적인 지출! 입니다.
분명 계획대로 하면 60만원이 남아서 추가적인 저축 / 투자를 해야 하는데.. 그렇게 하지 않았다는 점이지요. 계획대로 소비하고 남는 돈은 전부 저축 / 투자하자!
두 번째로 소비 최소화 입니다.
소비를 최소화 하는 게 빠를까요? 아니면 투자 수익률을 극대화 하는 게 빠를까요?
제 생각에 소비는 제가 통제 가능한 부분이지만, 투자 수익률은 제가 통제 할 수 없는 부분입니다.
즉 제가 할 수 있는 부분을 하고, 나머지를 시장에 맡겨야 한다고 생각합니다.
소비를 최소화 할 수 있는 분야를 찾아보니 결국 식비와 여가 / 취미 비용이네요.
외식을 최소화 하고, 골프를 좀 줄여야 겠습니다 😭
세 번째로 수입 파이프라인 다양화 입니다.
앞서 설명 드린 것처럼, 저는 아직 자산을 적극적으로 불려야 할 때라고 생각합니다.
아직 노동수입도 굉장히 안정적 이구요.
유투브, 전자책 출판, 수익형 블로그 등의 적극적인 수입 파이프라인을 지금 만드는 건 살짝 부담스럽긴 합니다.
지금도 블로그를 운영하고 있지만, 이 블로그로 유의미한 수익을 내기는 굉장한 시간과 노력이 필요해 보입니다.
(속았습니다… ㅠㅠ 금방 돈 벌수 있을 것 같아 시작했는데… 어렵습니다.)
워드프레스 블로그 운영은 은퇴 전 까지는 제 개인 발전을 위한 도구로 상용 할 예정입니다.
향후 배당 수익, 아파트 월세, 수익형 블로그, 유투브 등의 포션을 넓혀 갈 생각이며
그때를 위해 꾸준히 준비 할 예정입니다.
긴 글 읽어주셔서 감사합니다 ^^
이 글의 주요 테이터는 감계금융복지조사 결과와 생애주기별 경제교육 장년기 편 입니다.
(클릭 하시면 무료로 보실 수 있습니다.)
