ETF TR 상품 장단점 (배당금 자동 재투자, 장기투자)
안녕하세요! 오늘은 배당금을 자동으로 재투자 해 주는 ‘ETF TR 상품 장단점’ 에 대해 알아보겠습니다.
ETF에 대해 조금 관심이 있으신 분은 TR, H, PR 등 ETF 명칭 뒤에 알파벳이 추가로 붙어 있는걸
보셨을 겁니다.
오늘은 TR 즉 Total Return 상품에 대해 공유해 보겠습니다.
✅ ETF TR 상품이란?
ETF는 Exchange Traded Fund의 약자입니다.
혹~~시 ETF가 먼지 잘 모르시면 아래 글을 먼저 읽고 와 주세요!
그럼 TR은 무엇이냐? TR은 Total Return의 약자로 계좌에서 발생하는 배당이나 이자를 자동으로 재투자 해준다는 뜻입니다.
ETF 투자를 하면 두 가지 경우의 수로 수익이 나게됩니다.
첫 번째는 ETF 주가가 오르는 것이지요.
두 번째는 배당을 받는 것 입니다.
물론 환율 상승 등의 다른 기타 이유로 수익이 생길수도 있지만, 주가 아니니 생략 하겠습니다.
ETF는 아~ 주 쉽게 이야기 해서 특정 주제와 목적에 맞게 여러 회사에 골고루 투자하는 투자 형태입니다.
즉, ETF에서 투자하는 회사가 배당금을 지급하는 회사라면 나도 배당금을 받을 수 있다는 이야기입니다.
이 배당금은 문자 한통과 함께 내 통장으로 들어오게 되어 있습니다.
이런 식으로 배당금이 들어오죠!
단일 종목도 들어오고, QQQ 같이 나스닥 100 지수에 투자하는 ETF도 배당금이 들어옵니다.
일반 종목들 (ETF 제목에 아무것도 안 붙은)은 배당금이 통장으로 들어가죠.
하지만, TR 상품은 내 통장으로 들어오지 않고 자동으로 재투자 되게 설정되어 있습니다.
✅ ETF TR 상품 차이점
일반 ETF와 TR 상품의 가장 큰 차이점은 앞서 언급한 바와 같이 이자나 배당을
재투자 하느냐, 하지 않느냐의 차이입니다.
위의 표는 미국 S&P500 지수에 투자하는 KODEX와 TIGER의 상품입니다.
동일한 자산 운용사에서 출시한 걸 찾으려고 했더니.. H(환헷지) 차이가 있어서 정확한 비교가 어려울 것 같아서
운용사는 다르더라도 조건이 비슷한 상품을 가지고 왔습니다.
보수가 차이가 있지만, 거의 비슷한 수준이죠? 0.01% 정도 차이가 납니다.
수익률은 거의 비슷하지만, TR 상품이 조금 좋군요.
하지만, 비교 기간이 짧아서 크게 의미는 없어 보입니다.
세부적인 내용은 장단점에서 다루겠습니다.
자주 묻는 질문 | Kodex (samsungfund.com)
삼성자산에서 설명하고 있는 차이점입니다.
✅ ETF TR 상품 장단점
✔ 귀차니즘 타파
배당금을 재투자 하면 좋다는 건 누구나 다 알고 있겠죠?
하지만, 이게 또 상당히 귀찮습니다.
특히 월배당 ETF 같은 경우 매월 배당이 들어오는데, 그 날짜에 맞춰서 추가 주문을 하는 게 상당히 번거로운 일이죠!
물론 투자 초기에는 배당금 자체가 매우 적기 때문에 효과가 거의 없을 수도 있습니다.
하지만, 추가 매수라는 귀찮음을 타파해 줄 수 있는 건 분명한 장점입니다.
✔ 절세효과
우리가 받는 배당금은 배당소득세 15.4%가 원천징수가 먼저 되고 들어온 금액입니다.
하지만, TR 상품의 경우 배당금이 재투자 되므로 배당소득세가 발생하지 않습니다.
향후 매매차익에 과세가 되기 때문에 과세 이연효과가 생깁니다.
지금 15.4%의 세금을 내느냐, 나~~ 중에 15.4%를 내느냐는 상당히 다른 이야기입니다.
이 15.4%도 복리로 성장하기 때문에 종잣돈 마련에 과세 이연은 매우 효과적입니다.
사실… 배당금이 크지 않으면 초기에는 성과가 눈에 보이지는 않습니다.
하지만, 투자 기간이 길어지면 확연한 차이를 보실 수 있습니다.
10년차 때는 2.3%, 20년 차 때는 7.6%, 30년 차에는 16%까지 총수익에서 차이가 납니다.
아무것도 하지 않았음에도 불구하고요.
사실.. 배당금 들어오면 어디로 나갔는지도 모르고 사라지게 됩니다.
하지만, TR 상품은 느리지만 정확하게 꾸준히 성과를 가져다 줍니다.
✔ 복잡함
사실.. 간단한 내용이지만, 이걸 복잡하다고 생각하시는 분들도 있으실 겁니다.
세금 절약이 주 목적이라면 연금저축계좌나 IRP도 좋은 대안입니다.
연금저축계좌도 세금이연 효과가 있고, 자동매수도 가능하기 때문입니다.
또한, 단기 투자자들은 거의 차이를 느끼지 못한다는 단점도 있습니다.
연금저축계좌 운용 꿀팁 4가지(장기투자, 적립식 자동주문, 세금)
✅ 요 약
✔ 배당 수익의 재투자는 자산을 증식하는데 매우 효과적이다.
✔ 세금을 아끼면 수익이 커진다.(세금이연)
위의 두 가지를 편하게 하는 방법은 TR 상품, 연금저축계좌, IRP, ISA 계좌 등이 있다!
즉 장기 투자 할 거면 정말 편리한 투자 방법이고 확실한 방법이라 하겠습니다!