아이 비대면 주식계좌 만들기 (feat. 돌반지는 주식으로)
안녕하세요! 오늘은 아이들의 미래를 위한 투자 방법으로 “아이 비대면 주식계좌 만들기” 라는 주제를 가지고 왔습니다.
저희 막내가 이제 다음 달이면 돌 입니다.
사실 아이가 태어나면서 부터 주식계좌 만들어 줘야지.. 줘야지 했던 걸 오늘에서 신청했네요.
아이 주식계좌를 만들어야 하는 이유와 개설 방법을 소개해 드리겠습니다.
✅ 아이 주식계좌 개설 이유
제가 아이 주식계좌를 개설한 이유는 크게 세 가지입니다.
첫 번째는 증여세를 아끼기 위함이고, 두 번째는 수익률을 고려하였으며, 마지막으로 복리의
마법을 믿기 때문입니다.
✔ 증여세 절세
로버트 기요사키의 부자 아빠, 가난한 아빠에서
부자와 가난한 사람의 가장 큰 차이점은 세금에 대한 인식 차이라고 하더군요.
증여세는 내가 받은 걸 사회에 환원한다는 차원에서 당연히 내야 하는 것일까요?
아니면 피할 수 있으면 피해야 하는 것일까요?
저는 증여세는 피할 수 있으면 피해야 한다고 생각합니다.
생각보다 증여세가 크다는 걸 알고 계시나요? 아무런 준비 없이 있다가
자식들이 아파트 결혼해야 하니 아파트 한 채 사 달라고 한다면?
7억 짜리 아파트는 사 주었다고 생각해 보면,
자녀 공제 5천 만원을 빼고 6.5억이 과세표준이 됩니다.
그리고 누진공제 6천 만원과 10억원 이하 세율 30%를 적용하면
놀랍게도 약 1억 3천만원을 증여세로 내야 합니다.
내고 싶으신가요???
이 증여세를 가장 효과적으로 줄일 수 있는 방법이 자녀가 어렸을 때 부터 주식개좌를 만들고
꾸준히 투자해 주는 것이라 생각됩니다.
증여세 비과세 라는 것이 존재합니다.
10년 동안 미성년자 자녀에게는 2천만원, 성인 자녀는 5천만원 까지는 과세가 없다는 뜻입니다.
저희 아이를 예로 들어 보면
돌 때 1천 만원 증여, 11살 때 1천 만원 증여, 21살 성인 때 5천 만원 증여를 했다고 하면
총 7천 만원에는 증여세가 없다는 뜻입니다.
31살 때 아이가 결혼 한다면 신혼부부 지원 1억원이 또 비과세입니다.
즉 총 1.7억에 대해서는 비과세로 가는 것입니다.
그럼 7억 짜리 아파트를 사 준다면
총 8천 3백 만원만 내면 됩니다.
1.3억이 8천 3백만원이 되었네요? 약 4,700만원을 아꼈습니다.
웬만한 직장인 1년치 연봉을 조금의 관심으로 아낀 것이지요!
✔ 금 VS 주식 VS 은행이자
그렇다면 왜 주식계좌냐?
제 아이가 곧 돌이니 돌반지 즉 금을 계속 가지고 있으면 되지 않나?
혹은 은행에 넣어 두면 되지 않나? 하고 궁금해 하실텐데..
머.. 은행 이자 형편없는 건 다들 아실 테니 생략하고
과연 돌반지를 가지고 있는 것이 이익인지, 주식(S&P 500)에 투자 하는 것이 이익인지
살펴 보겠습니다.
어엇… 생각보다 별 차이가 안나네요? ㅎㅎ;
결국 미국 회사 1등 부터 500등에 투자하는 S&P 500이 조금 더 좋지만,
오일쇼크나, 리먼 브라더스 사태 등 큰 이슈가 있었을 때는 금이 더 높은 수익률을 보입니다.
하지만!!
실물 금을 사고 팔 때는 약 5% 정도의 수수료가 붙는다는 것입니다.
살 때는 대부분 잘 모르시지만 5~6%의 판매 수수료와 10% 부가가치세가 붙는다고 합니다.
일단 시작부터 -15%로 시작을 하는 것이지요.
그리고 팔 때도 5%의 판매 수수료를 내야 합니다.
수수료 및 세금만 20%를 내야하고, 현물이다 보니 분실의 위험을 감소해야 합니다.
이런 거 고려하면 수수료가 0.01% 정도로 거의 없는 S&P 500 ETF가 더 좋아 보입니다.
✔ 복리의 마법
주식 투자는 대표적으로 복리의 효과를 누릴 수 있는 투자 방법입니다.
돌 아이 이름으로 주식을 투자해 준다면… 아이가 31살 때 결혼한다고 하면 약 30년간
복리의 혜택을 누릴 수 있습니다.
30년이면 연 10% 수익률 일 때 2만원이 18만원 됩니다.
최초 1천 만원이 잘~ 되면 9천 만원이 되어 있겠죠?
이 정도면 할 만 하지 않나요?
기가 막히게 최초 1천 만원 증여 후 수익이 난 것에 대해서는 증여세를 내지 않아도 됩니다.
위에서 계산했던 7억 짜리 아파트는 증여세 1.3억원 없이 사 줄 수도 있겠죠?
✅ 아이 비대면 주식계좌 만들기
최근 거의 모든 증권사들이 미성년자 자녀에 대한 비대면 주식계좌 만들기 서비스를 하고 있습니다.
저는 제가 자주 사용하는 키움증권 기준으로 아주 간략하게 설명 드리겠습니다.
해외 체류 중인 저도 15분 정도 만에 개설을 하였으니,
아마 국내에서 하면 더 빨리 쉽게 하실 수 있을 거라 생각됩니다.
지금 키움증권 어플을 들어가 보시면 우리아이 개좌개설이 로딩 화면에 등장합니다.
메인 화면을 보시면 체크 표시한 부분에 계좌개설 아이콘이 있습니다.
어떤 계좌를 개설할지 선택할 수 있습니다.
자녀를 선택하면,
준비물이 나옵니다.
부모님 신분증, 부모님 은행 혹은 증권사 계좌(본인 확인용), 부모님 휴대폰, 아이 기준에서
가족관계증명서 및 기본증명서가 필요합니다.
가족관계증명서와 기본증명서는 인터넷 혹은 모바일로 신청 가능합니다.
인증서로 들어가 보면 본인 기준일지 가족 기준일지 선택할 수 있습니다.
여기서 가족을 선택하고 해당 아이를 선택하시면 됩니다.
사실 가족관계증명서 및 기본증명서만 있으면 나머지는 클릭 클릭만 하면 됩니다.
아~ 주 쉽습니다.
우리아이(미성년자)계좌개설 및 이벤트 | 이벤트 | 키움증권 (kiwoom.com)
세부적인 설명은 위 링크를 참조해 주세요
✅ 첫째 아이 케이스 스터디
첫째 아이는 주식계좌를 만든지 3년 정도 되었습니다.
첫째 계좌는 돌반지도 팔고, 용돈 받은 것도 넣고 해서 총 893만원 정도를 넣어 줬습니다.
3년 전이니 만 2세에 넣어 줬군요. 저 때는 미성년자 주식계좌 개설이 매우 힘들었습니다 ㅠ
지금 수익률은 41%를 넘어갑니다.
저희 집에서 최고의 수익률을 기록 중입니다 ㅎㅎ;
이대로만 간다면… 큰 아이에 대해서는 전혀 걱정이 없을 거라 생각됩니다.
이 수익률로 계속 간다면 큰 아이가 30살이 되었을 때 이 893만원은 1.2억이 넘을 것으로 기대됩니다.
11,707,224원은 원금을 제외한 수익이고, 1,342는 수익률입니다.
총 128,779,472원이 되어 있겠네요.
하지만, 12살이 되는 해에 1천 만원, 22살이 되는 해에 5천 만원을 더 넣어 줄 계획이니
걱정이 없어 보입니다.
이것만 주고 알아서 살라고 할 작정입니다 ㅎㅎ;
긴 글 읽어주셔서 감사합니다.
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